Аналитический центр ОАО «МСП Банк» (группа Внешэкономбанка) бьет тревогу. По мнению центра, новая система пенсионного страхования окажется губительной для сектора микрофинансирования: потери российского рынка кредитования малого бизнеса от роста ставок отчислений в Пенсионный фонд России, введенных с 2013 года для индивидуальных предпринимателей (ИП), могут превысить 30 млрд руб. «Стоит предположить, что пропорционально темпам ликвидации ИП, наметившимся с декабря 2012 года и нарастающим в первые месяцы 2013 года, сократится и объем выдаваемых им кредитов», - пояснила директор аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская. Индивидуальные предприниматели, особенно с невысоким доходом, которые в меньшей степени интересны банкам как заемщики - это традиционный целевой сегмент именно для микрофинансовых организаций. Исходя из вышеуказанных расчетов, получается, что дефицит спроса на кредитование малого бизнеса может составить около 50 млрд руб. При этом аналитики все-таки учитывают, что не все ИП обращаются за кредитами. Эксперты уверены, что тенденция к закрытию ИП еще не исчерпала себя и в ближайшие месяцы будет давать о себе знать, так как вопрос со ставками для ИП пока остается открытым – Госдума и правительство только обсуждают возможность понижения или дифференциации ставок отчислений в ПФР для этой категории предпринимателей. Помимо сокращения ИП и, соответственно, объема кредитования малого бизнеса в сложившихся условиях, как считают аналитики, ряд предпринимателей будет пытаться внедрять схемы уклонения от налогов и тем самым, по сути, закроет для себя возможность банковского кредитования, снизив прозрачность бизнеса. Таким образом, они закрывают себе путь развития. Между тем именно ИП обеспечивают самые базовые потребительские потребности – оказывают бытовые услуги, занимаются мелкорозничной торговлей и прочее. Передалась ли столичная паника экспертам из нашего региона? Исходя из последних данных Федеральной налоговой службы, с декабря 2012 г. по февраль 2013 года в России было добровольно ликвидировано 390 тыс. ИП, как хозяйствующих субъектов. По Псковской области налоговые службы приводят цифры гораздо менее печальные. Вот какие данные сообщила ЦДИ начальник отдела регистрации и учета налогоплательщиков межрайонной ИФНС России №1 по Псковской области Лариса Некрасова. В Пскове, Гдове, Псковском и Гдовском районах с 1 октября по 31 декабря прекратили свою деятельность как ИП 497 человек, а с 1 января по 18 марта этого года ликвидировались 687 ИП. Эти цифры, возможно, и не внушают оптимизма, но по сравнению с другими регионами России, где счет идет на тысячи, кажутся не такими деморализующими. Так значит, особой паники нет? И псковские индивидуальные предприниматели оказались более уверенными в своих силах, чем микробизнес Сибири, Москвы и Санкт-Петербурга, или волну массовой ликвидации ИП нам еще предстоит пережить? Дмитрий Миронов, директор псковской компании «Компас Плюс», помогающей своим клиентам разобраться в многообразии программ кредитования и страховых услуг, считает, что ликвидировались в основном неактивные ИП, а также те, кто был не готов справиться с трудностями. Иными словами, в непростой борьбе за существование выживают сильнейшие, а удел слабых – исчезать. Именно сильные, конкурентоспособные предприниматели были и остаются потребителями финансовых продуктов, поэтому эксперт считает, что исчезнувшие ИП не сильно повлияли на рынок кредитных предложений. Кстати, с непростыми условиями ведения бизнеса и жесткой конкуренцией сталкиваются и микрофинансовые организации. Для некоторых это даже оборачивается закрытием дополнительных офисов. Дмитрий Миронов уверен, что количество потребителей микрофинасовых продуктов в ближайшее время не уменьшится, но вряд ли и сильно увеличится, поэтому конкурентная борьба будет вестись по принципу переманивания уже существующих клиентов друг у друга более выгодными условиями кредитования. Директор Центра Микрофинансирования в г. Пскове Эдуард Александров также отметил сильную конкуренцию на рынке выдачи займов. Он уверен, что снижение объемов кредитования индивидуальных предпринимателей связано, прежде всего, с увеличившимся количеством предложений - и в меньше степени с массовой ликвидацией ИП. Хотя, признается директор компании, с последним связаны ухудшившиеся выплаты по уже полученным займам. Руководитель отдела продвижения малого бизнеса Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Ольга Баринова сообщила корреспонденту ЦДИ, что значительное увеличение страховых взносов в Пенсионный фонд для индивидуальных предпринимателей пока не привело к снижению кредитования этого сегмента. Она также связала это с тем, что ликвидировались, скорее всего, те предприниматели, которые не очень активно использовали заемные средства. В любом случае, Сбербанк активно сотрудничает с общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «Опора России» и планирует на законодательном уровне решать вопросы, препятствующие комфортной деятельности малого бизнеса в России, добавила она. Выработкой решений по проблеме ИП на федеральном уровне сейчас действительно занимаются и «Опора России», и Общероссийский народный фронт, и бизнес-омбудсмен Борис Титов, и департамент Минэкономразвития РФ по развитию малого и среднего бизнеса и конкуренции. Сейчас прорабатываются новые подходы к расчету размера страховых взносов индивидуальных предпринимателей. В частности, речь идет об увязке тарифа взносов с объемом пенсионных прав самозанятых граждан. Не заметили уменьшения спроса на пакеты финансовых услуг для малых предпринимателей, судя по опросу ЦДИ, большинство псковских банков. Управляющий региональным операционным офисом «Псковский» ВТБ24 (ЗАО) Вячеслав Балыбердин отмечает даже существенный рост показателей на этом направлении: с начала года кредитные продукты банка («Коммерсант», «Бизнес-экспресс»), которые можно получить в течение 2-5 дней, пользуются повышенным спросом. Он уверен, что в ближайшие годы сохранится рост в сегменте предложений для малого бизнеса. Достаточно много клиентов обращаются за субсидиями и в Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области, и их не стало меньше по сравнению с предыдущими годами. Директор Фонда, Светлана Журавлева, считает, что пока рано делать выводы и прогнозы, но тем не менее не исключает, что ситуация может ухудшиться. Однако она уверена, что власти среагируют на обращения от предпринимателей и общественных объединений и предпримут какие-то шаги по изменению ситуации, иначе часть предпринимателей окажется на бирже труда, тем самым превратившись из налогоплательщиков в государственных иждивенцев. Кроме того, отмечает она, не стоит сильно паниковать из-за показателей по количеству ликвидированных ИП, ведь многие из них просто меняют форму хозяйствующего субъекта и становятся юридическими лицами, например, обществом с ограниченным ответственностью. Таким образом они и бизнес сохраняют, и существенно облегчают себе налоговое бремя. Что в сухом остатке? Факт остается фактом - рост пенсионных отчислений сказался на количестве индивидуальных предпринимателей в стране, и как предупреждают аналитики, в течение года сокращение числа ИП продолжится - хотя, возможно, и не такое массовое. В отношении сфер бизнеса, которые зависят от ИП, и прежде всего рынка микрофинансирования, не все так плачевно, как рисуют некоторые столичные аналитики. Во всяком случае, в нашем регионе. Псковские эксперты сходятся во мнении, что за последнее время малый бизнес покинули в основном «слабые звенья», которые существенно не влияли на положение дел и до своей ликвидации. Рассчитывать на высокий рост показателей в сфере микрозаймов в этом году, пожалуй, не стоит. Однако и опасения, что они не будут востребованы вообще, вряд ли оправданы, уверены специалисты региональных финансовых организаций. Александр Серединин КОНКРЕТНО Напомним, с 1 января 2013 года ставка страховых взносов для «самозанятого населения», к которому Пенсионный фонд России (ПФР) относит индивидуальных предпринимателей (ИП), адвокатов, нотариусов, фермеров, возросла по сравнению с действовавшей в 2012 году ставкой (14386,32 руб., т.е. 26% от одного годового МРОТ) в 2,3 раза до 32479 руб. К 2015 году она возрастет до 48718,8 руб. (рост к 2012 году в 3,4 раза), составив 3 годовых МРОТ (если не учитывать ежегодную индексацию МРОТ). Помимо этого, предприниматель, не учитывая затрат на развитие бизнеса, обязан оплатить налоги и произвести страховые отчисления в ФФОМС (около 2,5 тыс. руб. в год). Реализация новой пенсионной системы может иметь серьезные последствия для предпринимателей, имеющих небольшие доходы. Поскольку фиксированная сумма страховых взносов должна уплачиваться вне зависимости от величины получаемого дохода, то для микро-бизнеса, имеющего небольшую выручку (в среднем 10-35 тыс. руб. в месяц, т.е. 120-420 тыс. руб. в год), доля обязательных отчислений в виде страховых взносов становится весьма значительной: к 2015 году они составят от пятой части до трети полученной выручки.