MCC-код: что это и как его узнать

MCC-код – это код из четырех цифр, который присваивается каждой торговой точке, сервису или онлайн-магазину в зависимости от направления деятельности.

Как присваивается MCC-код

MCC-код (Merchant Category Code – буквально “код категории продавца”) – это своего рода ориентир для банка, чтобы правильно классифицировать категорию покупки: аптека, такси, супермаркет, сервис музыки и т.д.

Он назначается банком-эквайером*, т.е. банком, проводящим операции продавца с оплатой банковскими картами. Цифры выбираются не случайно: присвоенная комбинация обозначает основной вид деятельности компании. Например, 5541 – это MCC-код автозаправок, 5411 – код продуктовых супермаркетов, а 6011 – банкоматов.

Если у компании несколько направлений деятельности, то код обычно присваивается по основному. Однако в крупных холдингах каждый бизнес будет иметь свой код: например, при покупке аудиокниги на Яндекс.Музыке присваивается код 5815 (Аудиовизуальные медиа), а при оплате поездки на Яндекс.Такси – 4121 (Лимузины, такси).

*Так же нашли интересное объяснение того, что такое банк-эквайер: https://7pay.ru/tpost/pm62os9ec1-bank-ekvaier-chto-eto-i-kak-on-rabotaet

Зачем нужны MCC-коды

Банки используют MCC-коды, чтобы классифицировать компании и предприятия по типу продаваемых ими товаров или предоставляемых услуг. От этого будет зависеть стоимость услуг эквайринга, наличие налоговых льгот, программы лояльности для клиентов, а также возможные ограничения по некоторым услугам.

Комиссии за эквайринг. Единых тарифов, зависящих от направления деятельности, нет, каждый банк сам определяет свои комиссии. Чаще всего плата за обслуживание выше в более рискованных категориях, где возможны возвраты товаров или существует повышенный риск мошеннических операций.

Ограничения платежей. Многие банки и платежные системы могут ограничивать криптовалютные операции или покупки на сайтах азартных игр. Именно MCC-код позволяет финансовым организациям принять решение по ограничениям проводимых платежей.

Налоговые расчеты. Некоторые категории товаров могут претендовать на налоговые льготы (госпрограммы, некоторые услуги здравоохранения, образования, детские товары и т.д.).

Программы лояльности и кэшбэк. Бонусы за покупки в определенных категориях начисляются в соответствии с MCC-кодами.

Некоторые функции кредитных карт. MCC-коды могут быть использованы для определения сроков льготного периода по кредитной карте, возможности рассрочки на товары, а также для расчетов комиссии за снятие наличных.

Анализ расходов. Банки и платежные системы анализируют категории транзакций каждого клиента и могут отклонить подозрительные операции с крупными тратами в непривычных для пользователя категориях.

Как продавцу узнать свой MCC-код

Обычно MCC-код присваивается банком-эквайером на основании документов продавца и его кодов ОКВЭД. Узнать свой MCC-код можно в договоре об эквайринге или в личном кабинете.

Если код указан неверно, Национальная система платежных карт (НСПК) может посчитать это случаем мискодинга (неверно присвоенного кода с целью уклонения от налогов и/или нарушения законодательства) и назначить штраф банку-эквайеру, а тот может наложить свои санкции на продавца и расторгнуть договор эквайринга.

Как покупателю узнать MCC-код

Чтобы точно быть уверенным в соответствии категории кэшбэка, лучше заранее уточнить MCC-код операции. Допустим, в повышенных категориях выбраны “Авиабилеты”, и необходимо удостовериться, что банк начислит кэшбэк за их покупку.

Первый способ узнать MCC-код – уточнить у самого продавца билетов, обратившись в техподдержку. Второй способ – провести покупку онлайн с карты с нулевым балансом. Операция отразится в банковском приложении, даже если средств недостаточно, и в выписке можно будет посмотреть MCC-код. Так выяснится, что покупка билетов через авиакомпанию напрямую – подходит под выбранную категорию кэшбэка, а вот покупка через агрегаторы – не всегда.

Есть и третий способ узнать код – воспользоваться интернет-справочниками. Однако важно помнить, что официального списка нет, и разные банки иногда могут присваивать услугам разные коды.