Развитие российского бизнеса продолжает набирать свои обороты. Во многом этому способствует государственная поддержка и все более лояльные и интересные предложения банков. Следуя этой тенденции, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам самые актуальные и востребованные банковские продукты, способные оптимизировать рост бизнеса и обеспечить максимальный доход от него.

О новой услуге банка, значительно упрощающей доступ малого бизнеса к участию в госзаказах, а также об особенностях и преимуществах факторинга для предприятий этого же сегмента рассказывает региональный директор ОО «Псковский» Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Валентина Нефедова.

- Как в настоящее время обстоят дела с госзакупками?

- Сегодня для бизнеса созданы практически все условия, облегчающие участие в госзакупках. Немаловажную роль в этом сыграло вступление в силу Федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Во избежание фальшивых гарантий создан реестр банковских гарантий, а также сформирован перечень банков, которые вправе выдавать гарантии в пользу госзаказчиков. Промсвязьбанк подготовил спецпредложение «44-ФЗ» с учетом всех потребностей бизнеса на этапе подготовки к конкурсу, а также во время исполнения контракта.

- Что может дать предпринимателям участие в госзаказах?

- Участие в госзаказе – отличный шанс для развития малого и среднего бизнеса, так как это одна из самых эффективных форм поддержки растущего бизнеса. Наличие госзаказа в портфеле компании выгодно отличает ее от конкурентов, позволяет стабильно развиваться и выходить на новый уровень. Рынок госзаказов в России постоянно растет. Сейчас любой предприниматель с домашнего компьютера может участвовать в торгах благодаря созданию единого электронного пространства по госконтрактам. Отраслевая палитра здесь очень широка: охвачены практически все сферы торговли и услуг – начиная от поставок комплектующих для оргтехники и заканчивая сложным медицинским оборудованием.

- Чтобы принять участие в тендере в соответствии с законом, требуется обеспечить заявку в виде денежных средств или в виде гарантий. В чем преимущества использования именно гарантий?

- Использовать банковские гарантии в рамках госзаказов выгодно сразу двум сторонам – и заказчику, и исполнителю. Заказчик спокойно заключает договор с победителем тендера, поскольку все риски минимизированы или полностью отсутствуют. Банковская гарантия для исполнителя – это залог успешного участия в конкурсе и возможность заключения статусного государственного контракта. Есть и финансовая выгода: денежные средства компании не извлекаются из оборота, а стоимость гарантий значительно ниже привлечения аналогичного объема денежных средств.

- Чем удобно для участников госзакупок пакетное предложение Промсвязьбанка?

- В состав пакета вошли все необходимые гарантии, которые могут потребоваться на том или ином этапе реализации контракта: тендерная гарантия, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия на гарантийный период, а также кредит и кредитная линия. Кроме того, очевидное преимущество пакетного предложения – экономия времени клиента по сбору и подаче документов в разные банки по разным потребностям в рамках одного контракта.

- Как быстро компания может получить гарантию для участия в тендере?

- Ранее, до появления пакетного предложения «44-ФЗ», стандартная процедура, которая включает полный финансовый анализ и качественные хозяйственные характеристики бизнеса клиента, занимала 15-20 рабочих дней. Сейчас у нас по упрощенной процедуре процесс принятия итогового решения занимает не более пяти рабочих дней, а непосредственно на выдачу гарантии потребуется всего два дня. Что касается условий нашего пакетного предложения, то мы считаем, что уровень его конкурентоспособности достаточно высок. У наших потенциальных клиентов есть возможность в этом убедиться. Мы готовы вас проконсультировать и оказать вам любые услуги.

- Ранее воспользоваться услугой факторинга могли только крупные игроки рынка. Благодаря Промсвязьбанку он стал доступен и небольшим предприятиям. Чем обоснованно такое решение?

- Переход в сегмент МСБ был оправдан и логичен. Факторинг выгодно использовать при торговых операциях, например, в оптовой торговле или при закупках сырья или какой-либо продукции. Среди предприятий, относящихся к сегменту малого бизнеса, много компаний, регулярно проводящих операции купли-продажи. Важно отметить, что факторинг не предусматривает залогового обеспечения, сделки по нему не отражаются в бухгалтерском балансе, как обязательство, и не влияют на возможность получения кредитов в банке. Поэтому мы уверены, что продукт будет очень востребован.

- Как осуществляется факторинг? В чем его преимущества?

- Схема факторинга проста: компания-поставщик заключает договор с Промсвязьбанком; далее, после отгрузки товара или оказания услуг, банк финансирует поставщика. Оплата за товары или услуги производится покупателем уже в пользу банка в течение контрактной отсрочки. Банк финансирует до 90% суммы поставки, отсрочка по договору не должна превышать 120 календарных дней.

Преимущества факторинга в данной схеме очевидны. Во-первых, не нужен дополнительный залог - залогом является сама дебиторская задолженность. Во-вторых, подобные операции можно совершать многократно, то есть не нужно каждый раз, когда осуществляется поставка, собирать пакет документов.

Кроме основных преимуществ факторинга, следует выделить и дополнительные. Зачастую проблемой малого бизнеса является большая дебиторская задолженность, на борьбу с которой тратятся силы и средства. В случае с факторингом управление дебиторской задолженностью на себя берет банк, что позволяет экономить на издержках. Для небольшого предприятия такая экономия может быть весьма существенной.

К тому же, Промсвязьбанк имеет разветвленную сеть отделений. Они есть практически во всех крупных и средних городах России. Поэтому география поставок также может быть самой широкой, собственно, это вся страна. А применение системы электронного документооборота значительно ускоряет все бизнес-процессы.

- Что выгоднее - факторинг или кредит?

- Сравнивать кредитование и факторинг в корне не верно. Разные инструменты по-разному работают в тех или иных бизнес-ситуациях. Главное, чтобы предприниматель имел возможность выбрать для себя тот финансовый механизм, который будет оптимален в его случае. А специалисты банка всегда могут помочь в этом.

Что касается факторинга, то он позволяет решить важные проблемы малого бизнеса - нехватку оборотных средств и кассовые «разрывы». Кроме того, по мнению экспертов, при равных условиях факторинг позволяет в течение одного года увеличить товарооборот в 1,5-2 раза быстрее, чем при кредитовании на пополнение оборотных средств. И, наконец, следует помнить, что факторинг — это не только финансирование. Полный комплекс факторинговых услуг подразумевает управление дебиторской задолженностью, покрытие ряда рисков и информационно-аналитическое обслуживание. Данные услуги формируют добавленную стоимость факторинга, которая и отличает его от обычного кредитования.