В феврале 2014 года прирост вкладов населения в рублях сократился почти в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом доля валютных вкладов увеличилась также в четыре раза в годовом выражении. Об этом сообщается в обзоре банковского сектора Центробанка.

Причинно-следственная связь, пожалуй, ясна всем. ЦДИ решил разобраться, стоит ли «скидывать» рубли и запасаться инвалютой, а заодно спросить экспертов, есть ли способы обезопасить свои вклады.

Вклады в инвалюте – это тренд

Тренд востребованности вкладов в долларах и евро эксперты связывают с опасениями граждан по поводу прекращения экономического роста и возможного финансового кризиса. События на Украине и информационная сфокусированность на них лишь подогревали ситуацию. В сложившихся обстоятельствах россияне предпочитают хранить свободные финансовые средства в валюте Евросоюза и США.

По мнению аналитиков «Эксперт РА», можно с высокой долей вероятности прогнозировать, что текущая ситуация вряд ли изменится в первом полугодии 2014 года. Тенденция замещения рублевых вкладов валютными продолжится еще около трех месяцев, а потом сойдет на нет.

«С января 2014 года наметилось повышение спроса на вклады в иностранной валюте, в феврале спрос усилился - он вырос в два раза по сравнению с декабрем 2013 года, - сообщил «Известиям» эксперт Бинбанка Антон Маслий. - В этом году тренд еще может измениться, можно ожидать снижения спроса на валютные вклады в том случае, если ситуация на валютном рынке стабилизируется».

Псковичи хладнокровнее?

Возросшая популярность валютных вкладов характерна для Москвы и Санкт-Петербурга. Псковичи пока более сдержанны в переводе рублевых вкладов в депозиты в евро или долларах.

«События первых месяцев 2014 года породили новый всплеск спроса россиян на валюту. Однако мы пока не фиксируем какого-либо массового переоформления рублевых вкладов в валютные вклады или панической скупки валюты со стороны псковичей, что называется, «на последние рубли», - комментирует управляющий Псковского РОО ВТБ24 Вячеслав Балыбердин.

По его словам, доля валютных вкладов псковичей в ВТБ24 увеличилась, однако, пока незначительно. Если на конец прошлого года в общем объеме срочных вкладов эта доля составляла 16%, то сейчас - 20%. Причем большая часть прибавки вызвана элементарной переоценкой уже давно открытых валютных вкладов в связи с изменением валютных курсов.

«Да, многие вкладчики открывают уже не только вклады в рублях, но и в валюте, невзирая на то, что доходность по этим вкладам в разы меньше доходности рублевых вкладов. При этом преимущество отдается долларам США, поскольку, по прогнозам многих аналитиков, американская валюта в дальнейшем будет расти по отношению к рублю быстрее, нежели европейская валюта, которая во многом уже исчерпала возможности для дальнейшего роста», - добавляет Вячеслав Балыбердин.

У вас еще работают сомнительные банки? Тогда мы идем к вам!

Стоит отметить, что скачки валют не единственная головная боль вкладчиков. «Зачистки» Центробанка не только освобождают финансовый сектор от неблагонадежных игроков, но и больно бьют по кошельку клиентов неугодных регулятору банков. Они теряют все вложенные средства, превышающие 700 тыс. руб. (такую сумму возмещает вкладчикам Агентство страховых выплат). Иными словами, из 3 млн руб. на счету закрывшегося банка клиент безвозвратно потеряет 2,3 млн руб. Чем выше сумма вклада, тем существеннее потери.

Напомним, недавно Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО КБ «Стройкредит», операционный офис которого есть и в Пскове. Решение принято регулятором в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, а также установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных.

В соответствии с приказом Банка России в ОАО КБ «Стройкредит» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо назначения ликвидатора.

Временная администрация назначена и в «Москомприватбанке». Правда, там о ликвидации пока речи нет. «Мы, как и раньше, готовы в полной мере выполнять свои обязательства перед нашими клиентами. Все вклады и кредиты обслуживаются в нормальном режиме. Временная администрация призвана помочь банку в случае необходимости урегулировать ситуацию всеми имеющимися у агентства средствами», - пояснил председатель правления ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Дмитрий Барбаянов.

Делим, разбиваем, распределяем

Чтобы не потерять вклады, эксперты советуют дробить их на суммы по 700 тыс. руб. и размещать в различных банках. «Следует учесть тот момент, что банки могут входить в так называемые финансовые группы, - предупреждает финансовый консультант Николай Григорьев. - Например, ВТБ24 и банк «Лето» входят в группу ВТБ, Росбанк и Русфинанс банк - в группу Societe Generale и так далее. В случае банкротства разных банков, входящих в состав одной группы, вы получите компенсацию только в одном из них».

Отметим, что власти уже давно обсуждают возможность увеличения страховых выплат до 1 млн руб. Однако как скоро обсуждение перейдет в плоскость реального воплощения сказать трудно. Ведь государство пытается придумать и способ ограничить безответственное поведение вкладчиков. По мнению властей, клиенты ненадежных банков, пользуясь госгарантией, несут деньги под несусветные 10-12% годовых в рублях и даже 8% в инвалюте.

Еще один способ обезопасить свои средства - разделить их на счета в разных валютах, чтобы компенсировать валютные колебания. Часть свободных денег вложить в рублевый депозит, часть – в долларовый, часть – в евро. При этом преимущество аналитики призывают отдать доллару.

«На мировых финансовых рынках еще в прошлом году наметился совершенно четкий тренд по укреплению доллара США ко всем валютам мира. Первыми по отношению к доллару США стали дешеветь валюты развивающихся стран, за ними последовали валюты развитых стран с экономикой, построенной на экспорте ресурсов - той же Австралии, например. Скорее всего, в самом ближайшем времени начнется удешевление по отношению к доллару США и евро», - отмечает Вячеслав Балыбердин.

По его словам, прогноз банка ВТБ24 пока остается неизменным - доллар США в этом году, скорее всего, будет колебаться в диапазоне от 35 до 39 рублей, то укрепляясь, то ослабевая.

«В этой ситуации, с учетом разницы курсов покупки и продажи валюты, мы не рекомендуем пытаться спекулировать долларами или евро. Оптимальнее всего класть свои сбережения на банковские вклады, распределяя их в равной пропорции между тремя валютами: рублями, долларами и евро. Это позволит избежать потерь при любых изменениях валютных курсов», - рекомендует Вячеслав Балыбердин.

«Нам не дано предугадать…»

Остальные опрошенные ЦДИ банки пока осторожны в прогнозах и воздерживаются от комментариев. Их специалистов можно понять, ситуация меняется каждый день. В любом случае, финансисты призывают нас не паниковать и не делать поспешных операций.

Хотя находятся среди наших экспертов и такие, кто предлагает срочно вкладывать деньги в недвижимость и ценные вещи, как депутат Олег Брячак, или в бытовую технику и транспорт, как предприниматель Олег Спириков.

Готового идеального совета, увы, никто не даст. Приходится полагаться на интуицию и трезвый расчет. Пожалуй, в этой ситуации вдруг оказалось легко тем, у кого вообще нет свободных средств. У многих народов мира есть поговорка: «Нет денег – нет проблем». В последнее время она обретает все больший смысл.

Александр Серединин