Россияне погрязли в карточных долгах

Рынок кредитных карт впервые с начала года начал показывать положительную динамику и стал единственным сегментом необеспеченного кредитования, который показал небольшой рост. Однако слабый позитив на рынке компенсируется куда более серьезным негативным моментом — резким увеличением количества просроченных кредитов. Такие данные содержатся в обзоре компании «Секвойя Кредит Консолидейшн». Эксперты считают, что кредитка для россиян стала последней возможностью «гульнуть» на заемные средства, а банки расплачиваются за докризисную практику раздавать карты направо и налево.

По итогам 1-го полугодия 2016 года объем выданных по кредитным картам займов составил 1,1 трлн рублей, на начало года — 1,041 трлн рублей. Рост хотя и небольшой, но принципиальный. Остальные сегменты потребительского необеспеченного кредитования пока продолжают стагнировать.

Аналогичную тенденцию отмечают и в других банках. Однако важно отметить, что рост был зафиксирован в январе, мае и июне. Аналитики «Секвойи» полагают, что прирост объема рынка кредитных карт обеспечили повышенные траты граждан в период праздников и отпусков. Россияне в условиях, когда другие виды кредитования стали малодоступными, запустили руку в кредитные лимиты по картам, чтобы хорошо и желательно в путешествии отметить длинные праздники, пишут Известия.

В том числе и поэтому на фоне умеренного роста рынка просроченная задолженность резко подскочила (почти на 15% с начала года). Если на 1 января 2016 года количество проблемных кредитов по картам составляло 4,8 млн штук, то на 1 июля этого года — уже 5,5 млн (257 млрд рублей или почти 28% от общей просроченной задолженности физических лиц). В ряде регионов (Республика Башкортостан, Калужская область, Карелия, Кировская область, Костромская область, Краснодарский край, Москва и Московская область, Новосибирская область, Рязанская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ярославская область) рост и вовсе превысил 20–25%. По итогам года объем просроченной задолженности в данном сегменте может достигнуть 290 млрд рублей, прогнозируют аналитики «Секвойи».

Резкий рост просроченной задолженности они связывают с непростой макроэкономической ситуацией в стране на протяжении всего 2015 года: рост инфляции (в 2015 году на уровне 12,9%), снижение реально располагаемых доходов населения (-4%).

Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью группы Бинбанка Сергей Голец также отметил, что пока ситуация с просрочкой далека от критической.

И всё же статистика неумолима: средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс. рублей. Стоит отметить, что ранее она никогда не превышала 60 тыс. рублей, а минимальный показатель составлял в определенные периоды 35 тыс. рублей.

Сергей Голец из Бинбанка тоже отметил, что если, например, западные заемщики погашают прежде всего долги по кредиткам, то у россиян в приоритете ипотека, а уже потом идут необеспеченные виды кредитования.

«Секвойя» прогнозирует к концу года как рост кредитования по картам (до 1,2 трлн рублей к концу 2016-го), так и снижение просрочки, поскольку банки ужесточили политику выдачи и с учетом новых заемщиков темпы роста задолженности снизятся, а уровень проблемной задолженности не превысит 30%.